積立NISAは節税になるの？iDeCoとどっちがいいのかも解説

老後の資金確保に向けて、資産運用を検討している方は増加傾向にあります。

なかでも老後の資金調達におすすめの制度として、積立NISAとiDeCoの2つが挙げられます。

いずれも安定・長期で積立投資できることが魅力の制度ですが、節税しながら資産運用するなら、どちらの制度を活用するべきなのでしょうか。

今回は、長期的な資産運用におすすめの積立NISAとiDeCoについて、それぞれの節税効果や違いを解説します。

積立NISAは節税対策になる

積立NISAは節税しながら自分の資産を増やすことに長けた制度です。

老後の資金確保などを目的に政府が施策した資産運用方法で、積立NISAにより生まれた利益はすべて非課税であることが魅力。

また積立NISAで選べる銘柄は、爆発的な利益は見込めないものの、元割れリスクが少なく長期投資に向いているものが中心です。

そのため、投資による失敗のリスクが少ないだけでなく、確定申告などの複雑な手続きが必要ない点が、積立NISAの大きな特徴だといえます。

運用益は非課税

積立NISAの節税効果において注目したいのが、運用益が非課税であることです。

一般的に、投資では運用益のおよそ20%を税金として納める必要があります。

しかし、積立NISAは運用額の上限内であれば、どれだけ利益が増えても運用益に納税義務がありません。

積立NISAのために積み立てたお金自体は控除対象にはなりませんが、投資により増えた利益はすべて自分のものにできるため、自分の資産を大きくするうえで役立つ制度だといえるでしょう。

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iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、毎月無理のない額を積立投資に回し、老後に積立額と運用益を年金のように受け取れる制度です。

国民年金・厚生年金とは別に積み立てられる私的年金制度の1つで、フリーランスや個人事業主など、厚生年金がない場合の年金受け取り方法としても注目されています。

もちろんiDeCoは積立設定をすれば、業種に限らず多くの人が利用できます。

サラリーマンなどでも活用できるため、老後の資金を増やすことを前提に投資するなら、iDeCoを選ぶのも良いでしょう。

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iDeCoの節税対策

iDeCoは特に節税面でメリットのある制度で、iDeCoの積立額として投資した掛金は、すべて所得控除の対象となります。

つまり、確定申告などを活用すれば、iDeCoによる掛金に応じて税額の負担を減らせることが魅力です。

月々の掛金は5,000円から、働き方によって可能な掛金上限が変わります。

そのため、無理のない金額で節税対策していくことが必要だといえます。

運用益の全額が非課税

iDeCoは投資方法の1つでもあるため、投資による運用益を得られます。

この運用益は全額非課税で、納税の必要がありません。

そのため、資産運用の結果大きく利益が増えた場合、その運用益は全額自分の手元に残ることも魅力の1つです。

ただし、掛金については受け取り時に納税義務が生じます。

年金方式で受け取った場合は公的年金控除、一時金方式なら退職所得控除と、一般的な所得税とは異なる計算がされるため、合わせて押さえておきましょう。

積立NISAとiDeCoの違いは？

積立NISAとiDeCoには以下の違いがあります。

	積立NISA	iDeCo
資産引き出し	いつでも可能	原則満60歳まで不可
非課税の対象となるもの	投資で生じた運用益	投資で生じた運用益（投資金額も所得控除対象）
積立額の最低金額	月々100円から ※利用する証券会社により異なる	月々5,000円から
投資可能な金融商品	投資信託・ETFが中心	投資信託・生命保険が中心

以上のように、積立NISAとiDeCoにはさまざまな違いがあるため、資産運用するなら自分の計画に合ったものを活用しましょう。

また積立NISAとiDeCoは併用も可能です。

そのため、資産運用計画に合わせて、積立NISAとiDeCoを両方活用していくのも選択肢の1つです。

積立NISAとiDeCoは併用して最大限に活かしましょう！

積立NISAとiDeCoの節税メリットについて解説しました。

積立NISAは運用益が全額非課税、iDeCoは運用益が非課税であるだけでなく、積立額を所得控除できることが魅力です。

ただし掛金が戻って来たときは、受け取り方法に合わせた納税義務が生じるため、合わせて知っておきましょう。

積立NISAとiDeCoには税制面や資産運用において選べる金融商品など、さまざまな点に違いがあります。

また併用も可能なため、老後の資金調達や資産運用にお悩みの方は、自分に合った制度の利用方法・積立額の設定方法を検討して、資産運用を始めましょう。

文／おかねチップス編集部
監修文／おかねチップス編集部

おかねチップス編集部

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