『資産運用の理想』年利5パーセント運用を成功させるには

資産運用や投資を始める人が増加傾向にある一方で、資産運用未経験者の中には「リスクが心配」「難しそうで続けられるかわからない」という方も多いですよね。

確かに資産運用や投資には相応のリスクがあり、避けるためには知識や手段をたくさん知っておく必要があります。

その中で1つのカギとなるのが、年利5パーセントを目標とすることです。

これから資産運用に挑戦するのであれば、年利5パーセントを目標にお金を動かしましょう。

今回は、資産運用のポイントとも言える年利5パーセントの考え方・成功のコツについて解説します。

年利5パーセントと言われるのはなぜ-年利の基礎知識

そもそも「年利」とは何なのかから学んでいきましょう。

年利とは「1年間の利回り」、つまり投資した金額に対する利益率を算出した数値を指します。

資産運用と言うと、株式購入をはじめとした投資により莫大な利益を得る方法を思い浮かべるかもしれませんが、初心者がいきなり巨額の利益を手に入れることは非常に困難です。

巨額の利益を得るには深い投資知識が必要な上、まとまった元金も必要なため、小さな利益から目指すことが求められます。

年利とは1年間で増えた収益を指す数値のため、年利5パーセントの場合は以下の計算式で導き出されます。

「元金100万円×年利5パーセント=5万円」

つまり、元金100万円で資産運用をはじめ、1年後に5万円資産が増えていたら年利5パーセントの目標は達成です。

「1年間で5万円」というと少なく感じる方もいるかもしれませんが、ただ銀行口座にお金を眠らせておくだけでは5万円も得られません。

そこでまずは、達成しやすい目標を設定することで、少しずつ資産運用の知識や経験を積みながら資産運用を続けていくことが大切です。

その数字が「年利5パーセント」だと言われています。

そのため、投資・金融業界でも「初めての人なら年利5パーセントを目指すのが現実的」というのが通説です。

年利5パーセントの計算方法

年利の計算方法は、投資の種類によっても異なりますが、中でも定番なのが投資信託です。

ここでは投資信託での年利5パーセントの計算方法を解説します。

投資信託の年利の計算式は以下の通りです。

・利回り(%)=1年間の収益÷投資金額×100
・収益=分配金+売却損益-販売手数料・信託報酬・財産留保額・税

聞きなれない単語が多く計算式は複雑に思われるかもしれません。

しかし、基本的な考え方はシンプルで、資産運用で得た収益（税金や手数料は除く）と元金を比較し、割合を求めます。

この方法は年単位だけでなく、月ごとなど一定期間ごとに数字を算出しておけば、今後の投資の糧となるでしょう。

投資方法の種類

投資方法にはさまざまな種類があり、興味があるもの・基礎知識を理解しやすいものを選ぶのがおすすめです。

中でもメジャーな種類が以下の通りです。

・投資信託
・不動産投資
・外貨投資
・インデックスファンド

投資の種類ごとに、安定性や得られる収益の期待値は異なります。

またその時々の情勢によっても金利の期待値は変動するため、常に新しい情報をキャッチし続けることは欠かせません。

リスクをしっかり把握しておく

資産運用にはリスクが付き物です。

今は安定しているように見える株価も、1年後には暴落しているケースがあるため、常にリスクが伴う可能性を知っておかなくてはいけません。

その上で大切なのが、リスクを避けなるべく安全な策を取りながら資産運用することです。

資産運用では常にリスクが伴うこと、リスクを上手く回避する術を身に付けることも、資産運用を始める際は必要とされます。

年利5パーセントを成功させる投資のコツ

年利5パーセントの目標は一見低いように見えますが、誰でも簡単に成功する目標でもありません。

1年後に価値が上がる投資先を見極めお金を動かす必要があるため、成功させるコツをしっかりと押さえて運用することが求められます。

ここでは、年利5パーセントを成功させる投資のコツ3つを解説します。

分散投資でリスクも分散する

まず欠かせないのが「分散投資」です。

分散投資はその名前の通り、1つの銘柄に絞るのではなく複数の銘柄に投資することを指します。

1つの銘柄に絞って投資すると、1年後に株価が高騰すれば大きな収益を得られる可能性がある一方で、暴落し大きな損を被る可能性もあり、ハイリスク・ハイリターンです。

しかし広く複数の銘柄に分散すれば、1つの銘柄で損額が出ても、ほかの銘柄の収益でリスクを回避できる可能性が高まります。

この分散投資の仕組みは初心者だけでなく、多くの投資家も常に行なっている方法です。

「どの銘柄が良いのかわからない」というのであれば、インデックスファンドなど複数銘柄を同時に取り扱える投資方法を選ぶのも良いでしょう。

長期的な資産運用計画を立てる

初めて投資に挑戦する方の中には、早く結果を出したいと考える方もいるかもしれません。

しかし、資産運用では長期的な運用計画を立てることが大切です。

何故なら、長期運用には「複利効果」を期待できるからです。

複利効果とは、元金と合わせて前年までの収益を加えて投資し、収益を得ることを指します。

元金100万円でスタートし、翌年に年利5パーセントを達成し資産が105万円になったケースで考えましょう。

この場合、5万円の利益は仕舞い込み2年目もまた100万円でスタートすると、順調に目標達成すれば利回りは5万円です。

しかし、1年目で得た5万円も含め、2年目は105万円で資産運用し年利5パーセントを達成すると、利回りは5.25万円に増えます。

これを何年も続けていけば、得られる収益はどんどん増えていくことが期待されます。

また、資産運用により価格変動はその時々の世界情勢により細かく左右されますが、長期的な目線で見ると一時の価格暴落もあまり気になりません。

リスクを分散する上でも、長期的な資産運用は重要な意味を持ちます。

積立投資で無理な資金調達を避ける

積立投資とは、1ヶ月単位で投資額を上乗せしていく方法です。

まさしく積立貯金のように、堅実に投資額を増やしていく方法だと言えます。

「いきなりまとまった投資資金を用意するのは無理」という方でも、定期的に無理のない額から始めるのであれば、ハードルが低いと感じる方は多いかもしれません。

積立投資は金融業界では「ドル・コスト平均法」とも言われており、リスク分散しながら投資していく上でも有用な方法です。

まとめ

資産運用はハードルが高いと感じる方も多いですが、年利5パーセントを目標に掲げれば、現実的で安定した投資を続けていけるでしょう。

そのために考えたいのが、以下の3つのキーワードです。

分散：複数の投資先を選択しリスクを分散する
長期：長期的な資産運用計画を立てて複利効果を狙う
積立：定期的な積立投資で無理のない投資を実現する

投資はリスクを極力避け、無理のない範囲で行うことが大切です。

同時に、これから資産運用を始めるのであれば、投資や資産運用に関する知識をしっかりと身に付けてから挑戦することも必要とされます。

資産運用の知識を身に付けておけば、「もしも」の場合のリスク回避も冷静に行えるでしょう。

お金の知識を増やした上で、安定した資産運用に挑戦してくださいね。